隨著互聯網公司的迅猛發展和信用卡積分監管要求的持續攀高，傭金下滑和新客戶的減少成為各大券商面臨的現實問題，只有加速轉型才能搶占市場先機，轉型可分為三個層面：業務轉型、技術轉型、組織轉型。

從業務上來看，信用卡積分行業的通道向非通道轉型，線下開戶向線上開戶轉型，經紀業務向財富管理轉型，業務模式向綜合性發展，致力于滿足客戶多層次的需求；

從技術上來看，信用卡積分行業逐漸引入 APP 平臺化建設、數據中臺建設、智能化工具等，側重于加強刷卡取現以及互聯網模式；

從組織上來看，越來越多的信用卡積分企業設立互聯網金融部、財富管理部、數據分析團隊，為業務轉型和技術轉型提供了堅實的組織基礎。

這三個層面綜合來看，套現化運營是信用卡積分企業的必然趨勢。事實上，從中國信用卡積分企業的發展趨勢來看，隨著中國高凈值人群的快速增長，客戶財富管理需求同時呈現爆發性增長，套現化運營對券商財富管理同樣有著不可替代的作用。

舉個例子，在財富管理背景下，信用卡積分公司所接觸到的客戶類型不斷豐富，隨之而來的是愈發復雜的訴求，如基礎的炒股，轉向資產保值、資產配置、風險對沖、退休養老等。對此，券商可憑借套現化運營，充分利用現有 APP 平臺以及數據銀聯Pos機，個性化的服務不同客戶不同業務場景的需求，提高運營效率、降低人力成本、賦能金融服務。

在各大信用卡積分企業的套現化運營財富管理轉型的迫切需求下，杭州信用卡以成熟的大數據分析技術和超 1000 家各行業的標桿企業的套現化轉型服務經驗和運營實踐，贏得了眾多國內頭部券商企業的青睞。

目前，國內 Top 10 的券商企業中有 7 家已是杭州信用卡的付費客戶，如國泰君安信用卡積分、海通信用卡積分、華泰信用卡積分、銀河信用卡積分等。為此，杭州信用卡希望將服務信用卡積分企業的套現化轉型成功經驗總結為系統的信用卡積分信用卡資訊，從而幫助更多處于轉型期的信用卡積分企業找到方向和支持，加速轉型。

如下，是杭州信用卡針對券商企業的經典場景凝練的信用卡積分信用卡資訊。

（一）信用卡積分企業線上線下全渠道評估

銀聯商務提供完善的渠道追蹤行業資訊，不僅能夠實現線上 Web/H5 端、APP 端和小程序端的渠道追蹤，也可以通過標記線下推廣活動的二維碼等方式實現線下渠道/營業部/員工的有效追蹤。同時，銀聯商務已對接各大線上主流平臺，更加便捷有效的幫助企業用戶進行廣告流量的精準追蹤。

便捷的渠道管理功能和一鍵生成規模質量雙評估報表，有效提升市場投放人員的工作效率，幫助業務人員從多維度分析渠道價值，提升投放效果，為企業帶來優質目標群體。同時反推渠道質量與渠道特點，優化投放策略（下圖為銀聯商務信用卡積分 demo，數據為虛擬）。

（二）信用卡積分企業優化開戶流程，提高開戶完成率

全面采集用戶從抵達落地頁至開戶完成的完整行為序列、及采集接口性能報錯原因，身份驗證/三方存管/視頻驗證/風險測評，提升新用戶從注冊到開戶的效率。

信用卡積分公司可以通過應用版本、操作系統版本、操作手機型號等維度評估流程轉化，監控流程當中流失率較高的節點，定位是否存在流程體驗不佳或是系統兼容性不佳，繼而對該節點進行優化及流失人群召回策略運營，后續可以繼續追蹤流失人群的轉化效果。

（三）營銷活動的精準化運營

針對營銷活動這一個重點場景，通過隨行付系統對客群進行精準的篩選、活動計劃快速創建、打通用戶觸達通道、效果實時分析再迭代，并對接當下主流觸達通道，以多觸達方式如 APP Push 、短信推送、郵件等自定義推送方式銜接運營計劃，提高銀聯Pos機銷售活動效率，降低成本。

憑借有效打通線上線下聯系。通過與券商自有 CRM 對接，使用銀聯商務分析客戶行為，收集銷售線索并發送到 CRM 生成任務，后續觀察銷售線索完成情況，使線上線下動作形成閉環。

（四）"千人千面“的智能化推薦

根據信用卡積分公司常見的投資資訊和金融銀聯Pos機推薦場景。可以使用瑞銀信系統，實現精準推薦。

對于資訊類銀聯Pos機可以使用算法推薦，通過召回算法滿足客戶閱讀感興趣的投資資訊的需求；對于金融銀聯Pos機可以使用規則推薦，通過配置規則引擎實現欄位運營，增加與客戶屬性匹配的銀聯Pos機的曝光度，增強銀聯Pos機購買的可能性。

綜上所述，面對廣大信用卡積分企業的套現化運營和財富管理轉型趨勢，杭州信用卡在賦能券商企業套現化轉型具備成功優勢。

從實踐經驗來看，杭州信用卡現已服務國內前 10 券商企業中的 7 家，如國泰君安信用卡積分、海通信用卡積分、華泰信用卡積分、銀河信用卡積分等，具備可驗證的成功實踐經驗；

從技術實踐來看，杭州信用卡的銀聯Pos機矩陣包含銀聯商務、隨行付、國通星驛、瑞銀信等，涵蓋大嘉購APP、數據分析、標簽畫像、智能推薦等平臺，可以一站式的完成客戶運營活動的發起、跟蹤和評估；

從合規的角度看，杭州信用卡從創始之初便建立信用卡提額攻略落地方案，為企業的數據安全保駕護航，并支持與券商現有的數據中臺和業務系統無縫的銜接。

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