信用卡“養(yǎng)卡”套現(xiàn)亂象調(diào)查。

透支消費(fèi)“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”將借款違規(guī)用于非消費(fèi)領(lǐng)域

● 有些消費(fèi)者過度依賴信用卡透支消費(fèi)，陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增；還有些消費(fèi)者將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券等非消費(fèi)領(lǐng)域，放大資金杠桿，容易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，也致使金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險累積
● 消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識信用卡功能，理性透支消費(fèi)，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長用”，合理發(fā)揮信用卡等消費(fèi)類貸款工具的消費(fèi)支持作用
● 解決信用卡套現(xiàn)問題，除了要建設(shè)相關(guān)法律體系以及收單規(guī)范等全方位的防范綜合治理工程外，更重要的是加大信用卡監(jiān)管的執(zhí)行力度
銀保監(jiān)會表示，近年來，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快，已成為銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，在促進(jìn)居民消費(fèi)、方便居民生活方面發(fā)揮了積極作用，但使用信用卡過程中的問題也日益突顯。
近日，《法制日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些消費(fèi)者過度依賴信用卡透支消費(fèi)，背負(fù)了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增等問題；還有些消費(fèi)者將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M(fèi)領(lǐng)域，放大資金杠桿，容易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，并會承擔(dān)相應(yīng)后果，也致使金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險累積。

以卡養(yǎng)卡資金緊張
6月9日，中國人民銀行發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%。截至今年一季度末，逾期半年未償信貸總額占應(yīng)償信貸余額已逼近兩年最高額。
《法制日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有的消費(fèi)者通過“以卡養(yǎng)卡”的方式來避免信用卡還款，也就是通過辦理不同機(jī)構(gòu)的信用卡，利用不同還款日期來實現(xiàn)循環(huán)還款。
杭州市民張女士使用“以卡養(yǎng)卡”的方式進(jìn)行還款差不多有五六年了，她在3個銀行辦理了不同的信用卡，通過自行購買的POS機(jī)實現(xiàn)不同銀行的信用卡還款和交易，無需提取現(xiàn)金，只需要用POS機(jī)綁定一張儲蓄卡，利用儲蓄卡即可實現(xiàn)不同信用卡的消費(fèi)與還款，每個月循環(huán)還款的資金在1萬元左右。
“每個月的還款日是我最著急的時候，生怕錯過還款日就被拉入黑名單。”張女士說。
與“以卡養(yǎng)卡”類似的手段還有消費(fèi)者利用信用卡進(jìn)出賬單的原理，將本月的錢推遲到下個月償還或者無限期延遲。
流傳多種套現(xiàn)方式
　　多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士稱，短期內(nèi)，信用卡貸款仍處在風(fēng)險暴露期，，不過無論是發(fā)卡量還是交易額，目前均在穩(wěn)步恢復(fù)過程中。與此同時，為應(yīng)對疫情影響，多家銀行一手加大力度促刷卡消費(fèi)，一手加快恢復(fù)催收產(chǎn)能。
“這種現(xiàn)象在當(dāng)前非常明顯，它不僅會加速個人杠桿的上升，還會增加違約風(fēng)險的概率。另一個問題就是圍繞信用卡的犯罪，這主要集中在利用信用卡套現(xiàn)的問題上。”
　　受新冠肺炎疫情影響，今年一季度商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)普遍出現(xiàn)發(fā)卡量和交易額下降、逾期率升高的現(xiàn)象。
隱蔽性強(qiáng)難以發(fā)現(xiàn)
近期，幾家商業(yè)銀行調(diào)整信用卡積分規(guī)則，中國人民銀行也就《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》向社會征求意見。這些調(diào)整引發(fā)了社會對于信用卡套現(xiàn)的關(guān)注。
所謂信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常的合法手續(xù)（ATM機(jī)或銀行柜臺）提取現(xiàn)金，而是通過其他非合法手段將卡中的信用額度以現(xiàn)金的方式套取，同時又不向銀行支付提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
據(jù)了解，目前，市場上流傳多種套現(xiàn)方式，有利用二維碼掃碼給第三方支付平臺獲取現(xiàn)金的，也有通過刷POS機(jī)獲取現(xiàn)金的，還有利用第三方軟件對信用卡進(jìn)行消費(fèi)，再以現(xiàn)金方式返還給消費(fèi)者等。